I Pengar & Finans samlar vi artiklar som gör ekonomi mer begriplig i vardagen. Här tar vi upp budget och planering, finansiering och inköp, försäkringar, priser och smarta sätt att jämföra alternativ. Målet är att ge översikter, exempel och enkla modeller som hjälper dig fatta beslut – som privatperson, företagare eller förening. Vi lägger vikt vid tydlighet: vad påverkar kostnaden, vilka fallgropar finns, och hur kan du väga risk mot nytta? Bläddra i ämnena nedan och hitta det som är relevant för dig just nu.

Spar tid, för tid är pengar, skaffa ett fönsterputsabonnemang

/i /av

Du har säkert hört det gamla och slitna uttrycket ”Tid är pengar”? Vem sa det först låter vi vara osagt, men det stämmer, idag mer än någonsin. Tid är en brist vara. Det är så mycket som man har på sin agenda, så många saker som skall göras. Tiden räcker helt enkelt inte till.

Att tvätta fönster kan lätt bli en av dessa sysslor som man känner man inte har tid på eller som man skjuter på. Visst gillar man rena fönster, man mår till och med bättre när det är rent och snyggt runt omkring sig, och framförallt glad blir man av rena fönster. Men det är svårt att få till tiden. Dessutom kan det vara svårt att komma åt vissa fönster. Dem kanske är fasta eller högt belägna. Saker som gör att man drar sig för att utföra arbetet. Man kanske också känner att det inte blir så bra när man väl skall putsa sina fönster.

Tänk om det fanns något sätt att få rena fönster med bra resultat, men ändå ha tid över?

Tänk att det gör det! C Rent Fönsterputs i Göteborg erbjuder alla i Göteborgsområdet, såväll i mölndal, partille, mölnycke & partille abonnemangsputs!

Vad innebär ett fönsterputs abonnemang? För en gångs skulle så är det utsidan som räkas. Det är där mest smuts sätter sig. Och om man har ett fönsterputsabonnemang så innebär det att vi på C Rent Fönsterputs kommer förbi på en regelbunden basis och putsar dina utsidor. Hur ofta kan man bestämma själv. Vissa vill ha varannan månad, medans någon annan vill ha fyra gånger per år. Oavsett hur ofta du väljer så kan det också vara skönt att veta att det inte finns någon bindningstid. Du avgör själv när du vill avsluta abonnemanget.

I många områden går grannar ihop och beställer ett fönsterputs abonnemang. Om man gör det så kan man få rabatt på sitt pris. Är man många så får man bättre rabatt. priset beror såklart på hur många fönster man har, vilken typ av fönster. Är de stora? Små? Har dem spröjs? Hur högt sitter dem osv. Man behöver inte heller oroa sig att man måste tillhandahålla något. Vi har alla verktyg som behövs, vi har speciella fönsterputsstegar som är anpassade för just fönsterputs och följer dem krav som finns. Vi jobbar på ett säkert och miljömedvetet sätt för att undvika tillbud och skulle det vara att något fönster skulle vara svårt eller innebära en risk, så meddelar vi er det och varför och ser om det finns något annat sätt att lösa det på. Så gör dig själv en tjänst, skaffa denna tjänst.

Det du behöver göra är att gå in på C Rent’s webbsida och beställa, sen är det klart. Du behöver inte plocka undan, du behöver inte ens vara hemma. Tänk vad skönt. Tid är pengar!

Hur fungerar peer to peer-utlåning?

/i /av

Allt fler och nya varianter av mindre lån tillkommer på marknaden. En av de senaste varianterna är så kallade Peer to peer lån. Peer to Peer eller bara P2P syftar till lån mellan två privatpersoner, och genomförs alltså helt utan bank eller annat kreditinstitut. Dessa typer av snabblån finns att hitta via olika låneförmedlare på internet, och är ett komplement till övriga typer av liknande snabba lån. Överenskommelser om lån mellan två privatpersoner behöver dessa förmedlare som länk för att kunna fungera enligt de lagar och bestämmelser som finns i Sverige.

Peer to peer fungerar egentligen på samma sätt som vanliga snabblån, men eftersom antalet lån är lika många som antalet långivare kan detaljer i avtal, ränta och avgifter variera mycket beroende på vem man lånar av. Att priserna skiljer sig rejält innebär förstås både fördelar och nackdelar, och att hitta de mest förmånliga långivarna är viktigt för att undvika onödigt höga avgifter. Höga avgifter inom marknaden för lån är vanligt förekommande, eftersom efterfrågan på lån är så pass hög. Se därför upp med de allra sämsta lånen.

Genom att låna av andra privatpersoner kan låntagaren förhandla sig fram till priser på ett helt annat sätt än vid lån av en sedvanlig bank. Många förmedlare sköter dock prissättningen själv, och står endast som mellanhand i processen och tar en avgift för att utföra dessa tjänster. P2P-lån fungerar som en slags kredit, och pengarna är i de flesta fall utlånade på premissen att de ska återbetalas inom en månads tid. Förlängningar och alternativa kredittider finns att hitta beroende på vilken förmedlare man vänder sig till.

Att förlänga ett P2P-lån innebär att flytta fram återbetalningen en månad i taget. Detta kostar normalt något mindre än vad den initiala månaden gör. Om låntagaren fastnat i en negativ spiral, där nya lån tecknas för att betala av gamla är förlängning att föredra eftersom kostnaden blir lägre än att ta nya krediter för att lösa de tidigare. Att låna pengar för att betala av skulder är dock inget att föredra, men vid en ekonomisk kris är detta ändå ett förhållandevis vanligt fenomen i Sverige och övriga världen.

Precis som vilka andra lån som helst är det viktigt att göra en noggrann kalkyl och budgetering innan man undertecknar ett skuldebrev. Att låna pengar är en lösning som främst ska tas till när man står inför att göra en investering som senare kan ligga till grund för lånet. Blancolån och lån helt utan säkerhet blir därför en osäker låneform som gör att du som låntagare befinner dig på tunn is om ytterligare ekonomiska svårigheter uppstår senare. Eftersom detta är förhållandevis vanligt förekommande är det viktigt att inte låna mer än nödvändigt, samtidigt som lånet kan delas upp i flera delbetalningar.

Mer information & tips på långivare finns på Lendax.se

Att starta företag med hjälp av företagslån

/i /av

Har du planer på att starta företag, men tvekar inför att välja en passande och förmånlig finansieringslösning? Då är du inte ensam. Företagslån och andra kreditlösningar blir allt fler på marknaden, vilket innebär både för- och nackdelar för företagaren. Men vad är egentligen skillnaden mellan ett företagslån och ett privatlån, och vilka bolagsformer är dessa företagslån avsedda för? Vi reder ut begreppen.

Ett företagslån är en kredit som skrivs ut till ett företagskonto, vilket innebär att företaget, alltså den juridiska personen står som låntagare och inte firmatecknaren. Detta gäller dock inte om lånet tecknas på en enskild firma. Enskilda firmor har möjlighet att få företagslån, även om det vanliga är att de långivare som finns på marknaden i allt större utsträckning beviljar företagslån till Aktiebolag.

Från ansökan till godkänt & utbetalt lån

Företagslånet behöver ansökas på samma sätt som vid ett vanligt privatlån, med skillnaden att långivaren ofta vill se över företagets nuvarande likviditet och affärsmodell. Av naturliga skäl vill kreditgivaren se över vilka risker och möjligheter som kan finnas i samband med att få tillbaka sina utlånade pengar på ett så träffsäkert sätt som möjligt. Efter att ansökan har skickats in kommer långivaren att granska företagets tillgångar och skulder. Detta är vad som i största mån ligger till grund för hur vida lånet kommer att godkännas eller inte. Efter det att ett lån godkänns tar det normalt bara några dagar innan pengarna betalas ut och kan användas som en tillgång på företagets bankkonto.

Vad kostar det?

Kostnaden för ett företagslån varierar mellan olika långivare. I normalfallet ligger räntan högre än vid privatlån eller lån som kan tecknas med någon form av säkerhet, exempelvis ett billån eller huslån. Eftersom företagslånet sällan ligger till grund för några fysiska värdesaker är räntan sällan under 10%, och återbetalas normalt över en tolvmånadersperiod. Företagslånet är dock avsevärt billigare än exempelvis det dyra snabblånet, som ofta har räntor på flera hundra procent.

Fördelen med att låna via låneförmedlare

/i /av

Lendo, Zmarta, Advisa ….listan kan göras lång på svenska låneförmedlare. Företag som marknadsför sig med att de ”hjälpar låntagare att sänka sina lånekostnader”. Men vad gör de och vad finns det för fördelar att låna via en låneförmedlare?

Vad de gör?

Låntagaren fyller i en låneansökan och skickar in till låneförmedlaren. Detta företag tar sedan en kreditupplysning och skickar sedan låneansökan tillsammans med en slags kopia på kreditupplysningen till ett flertal olika banker. Dessa får sedan svara på om de vill erbjuda låntagaren ett lån eller inte. Låntagaren får alla svar presenterade för sig och kan därefter avgöra om lånet ska tecknas.

Fördel 1 – Många banker jämförs

En stor fördel med att låna via låneförmedlare är att en så stor jämförelse sker. Som privatperson är det både svårt och tidsödande att kontakta en mängd olika banker för att på så sätt få veta vilken bank som erbjuder lägst ränta. Men genom denna väg (som är gratis) får man alltså ofta svar från 15-20 banker bara genom att göra en ansökan. Den första fördelen handlar alltså om tid.

Fördel 2 – En kreditupplysning

Den andra fördelen är att låneförmedlaren tar en enda kreditupplysning. Det är sedan en slags kopia på denna som bankerna får se. Alternativet hade varit att låntagaren hade kontaktat bank för bank och att vardera bank tagit en separat kreditupplysning. Men hur många kreditupplysningar som tagits på en person kan även ses av bankerna. Därmed kan det i vissa fall vara en av de faktorer som avgör om lånet blir beviljat eller inte. En person som har många kreditupplysningar kan ha mindre chans att få lånet.

Med andra ord ökar chansen att få lån om en låneförmedlare anlitas istället för att göra allt jobbet själv. Utöver det alltså chansen att få så låg ränta som möjligt.

Källa: Bloggen Sparaellerlåna.se – En blogg om fördelen att spara eller låna vid olika situationer i livet.

Så fungerar Aktielån

/i /av

Ett aktielån är inte ett lån av pengar för att kunna investera i aktier så som man skulle kunna tro. Det handlar om handel med aktier som gemene man oftast inte har kunskap om, det är inget ovanligt eller konstigt, men i massmedia skrivs det oftast om ”normal” aktiehandel. Aktielån handlar istället om ett lån av aktier där det finns en långivare, en låntagare och en mellanhand (banken).

Den person som vill låna ut sina aktier kan kontakta sin bank eller sin aktiemäklare. Detta eftersom det är till dessa som aktierna lånas ut. Aktierna förmedlas sedan vidare av banken/mäklaren till personer och andra investerare som vill låna aktier.

Långivaren skriver ett avtal med banken om att banken får låna aktierna under en viss tid. För detta fås en premie som grundar sig bland annat på aktiernas värde och återbetalningstid. I och med att personen har avtalet ställt mot banken kan man se denna utlåning som riskfri. Det är ju banken som står som garant för att både aktierna betalas tillbaka och att premien betalas ut.

Nästa steg är att banken får in förfrågan om lån av aktier och matchar dessa förfrågningar med de aktier som lånats av långivarna. Här skrivs ett avtal mellan banken och låntagaren. Även här gäller att aktierna ska betalas tillbaka och att en viss premie ska betalas.

Nu har låntagaren aktierna och kan sälja dem fritt på aktiemarknaden. Det är just detta som är den ekonomiska fördelen. Detta åtminstone om försäljning först sker och sedan aktiekursen går ner. När det blir dags att lämna tillbaka aktierna köps de in till ett lägre värde än vad de såldes för tidigare. Därmed kan låntagaren lämna tillbaka aktierna och behålla en vinst genom denna ”bakvända” aktiehandel.

Vanligtvis handlar aktiehandel om att köpa billigt och sälja dyrt. Men med aktielån blir det alltså att sälja dyrt och sedan köpa billigt.

Risken med aktielån är att kursen kan gå upp istället för ner. Om så sker kommer låntagaren göra en förlustaffär.

Info från: Lånnyheter.se

 

Lär dig om den nya ersättningen från a-kassan

/i /av

A-kassan är en del av den svenska välfärdsmodellen. Att kunna vara trygg när det blåser snålt på arbetsmarknaden är viktigt för de flesta av oss på arbetsmarknaden. Att kunna få en ekonomisk ersättning även när man står utan jobb bidrar även till att hålla uppe köpkraften i samhället i tider med lågkonjunktur. Men hur mycket kan man egentligen få i ersättning från a-kassan? Många arbetstagare tror att man får full ersättning, dvs samma ersättning som man haft i lön innan arbetslösheten. Detta är dock inte fallet, läs vidare så skall vi reda ut begreppen kring a-kassans ersättning.

ersättning från a-kassa

Om man blir uppsagd ifrån sitt jobb så är det bra med a-kassa.

Ny ersättningsnivå från 7 september

Från 7 september så kan man få högst 80 % av 25 025 kr/mån i ersättning från akassan. Innan detta datum var ersättningen högst 80 % av 18 700 kr/mån. Man ka alltså inte få 100 % av sin tidigare lön i ersättning. 80 % av 25 025 kr blir 20 020 kr i ersättning. På detta belopp dras även skatt vilket innebär att nettoutbetalningen landar på drygt 14 000 kr beroende på vilken skattetabell man har. Tjänar man mindre än 25 025 kr per månad så blir naturligtvis ersättningen lägre eftersom man enligt Lagen om arbetslöshetsförsäkring inte är berättigad till en ersättning som överstiger 80 % av nettolönen. Har man en lön som överstiger 25 025 kr så får man ändå inte mer i ersättning än dessa dryga 14 000 kr enligt beräkningen ovan. För att kunna få ut full ersättning (80 % av nettolön) om man har en månadslön som överstiger 25 025 kr så krävs att man även tecknat en inkomstförsäkring som ger en kompletterande ersättning upp till 80 % av nettolön.

Det är långt ifrån alla som har koll på hur ersättningen från a-kassan fungerar, men vi hoppas du har lite bättre koll nu i alla fall. Vill du lära dig mer om a-kassan ersättningsnivåer och se lite fler exempel så kan vi rekommendera dig att läsa denna artikel.

Om jag hade mer pengar skulle jag sluta oroa mig

/i /av

Det var ett svar som många gav mig när jag ställde frågan om vad som skulle vara ett drömscenario för dem.

Det som skapar den största stressen är dina egna tankar. Tankar som säger att verkligheten borde se annorlunda ut. Det är lätt att tro att det är ansvarsfullt att oroa sig. Det kan kännas som om man måste oroa sig för annars kommer man inte att göra något alls eller tappa allt man har.

Det är en tankevurpa. Andas, slappna av, ta en promenad, gör något roligt. Det finns bara fördelar med att göra det.

När du oroar dig blir det stress i kroppen. Långvarig stress är inte bra, det kan leda till sömnbesvär, övervikt och sämre immunförsvar.

Dessutom får du mindre blod till hjärnan och mer blod till musklerna. Det är kroppens kloka svar på hur du känner. Den tycker att du antingen ska springa ifrån det som stressar dig eller stanna upp och slåss med det. När du rör på dig får dina stresshormoner i kroppen (som påverkar vilken kroppsdel som behöver mest blod för tillfället) en chans att sluta påverka dig. Du blir lugnare och samtidigt mer kreativ. Då har du plötsligt hamnat i ett problemlösnings-tillstånd. Och när du är lugn och glad blir kroppen gladare och friskare. Du får en annan utstrålning som smittar av sig till andra. Det blir lättare för dig att bli kreativ och få saker gjorda.

Om du kan släppa oron först blir det lättare att förbättra ekonomin sen.

Det är smartare att acceptera verkligheten som den är, för den ändrar sig inte bara för att du tycker det. Men när du accepterar den kan du ta det som feedback och reflektera över vad du behöver förändra för att få ett annat resultat.

Frågor du kan ställa dig om du är orolig för att få in tillräckligt med pengar

  • Har jag koll på att det finns en marknad för det jag säljer?
  • Vet jag vem som väldigt gärna vill ha det?
  • Vet jag vad de är villiga att betala för det?
  • Hur kan jag presentera det så de förstår värdet?
  • Hur mycket tycker jag själv att det är värt?

Finns det något jag kan göra för att värdet ska bli större – i kundens ögon.